בגיל השלישי, לאחר עשרות שנים של עבודה, חיסכון וצמיחה כלכלית, רבים מוצאים את עצמם עם תיק ביטוח מורכב, יקר ולעיתים גם מיותר. במציאות שבה ההוצאות הקבועות גוברות וההכנסות מצטמצמות, חשוב לעצור, לבדוק ולייעל את תיק הביטוח – כדי להבטיח שאתם מקבלים את הכיסוי המתאים ביותר במחיר ההוגן ביותר.
במהלך השנים נצברים ביטוחים שונים: בריאות, חיים, סיעוד, ביטוחים דרך מקום העבודה, ביטוח תאונות אישיות, כפל ביטוחים ועוד. פעמים רבות, אותם ביטוחים לא עודכנו בהתאם לצרכים המשתנים של המבוטח או למציאות החדשה – כמו פרישה לגמלאות, ירידה בהכנסה, מצב רפואי חדש, או אפילו חקיקה ורגולציה שהתעדכנו.
בדיקה מקיפה של תיק הביטוח בגיל השלישי יכולה לחסוך מאות ואף אלפי שקלים בשנה. מעבר לכך, היא מבטיחה שהכיסויים שאתם משלמים עליהם אכן רלוונטיים ושיש מענה לצרכים החשובים באמת – כמו ביטוח סיעודי או תרופות שלא בסל.
אחת הבעיות השכיחות בקרב בני הגיל השלישי היא כפל ביטוח – מצב שבו ישנם שניים (או יותר) ביטוחים שמכסים את אותו הסיכון בדיוק. לדוגמה, ייתכן שיש לכם גם ביטוח סיעודי פרטי וגם דרך קופת החולים, או ביטוח תאונות אישיות וביטוח חיים עם מרכיב זהה.
כפל ביטוח לא רק מיותר – הוא גם יקר. יועץ ביטוח בלתי תלוי יוכל לעזור בזיהוי כפל הביטוחים, להמליץ אילו ביטוחים כדאי להשאיר, ואילו ניתן לבטל או למזג. התוצאה: חיסכון משמעותי בעלויות, ללא פגיעה בהגנה הביטוחית.
במהלך החיים משתנה המצב הבריאותי, המשפחתי והפיננסי. לכן, גם תיק הביטוח חייב לעבור התאמה. לדוגמה, אם הילדים כבר בוגרים וכלכלית עצמאיים – ייתכן שאין עוד צורך בביטוח חיים גבוה. מצד שני, אולי עכשיו דווקא כדאי לחזק את הביטוח הסיעודי או להוסיף כיסוי לתרופות יקרות שאינן כלולות בסל הבריאות.
בחינה מקצועית של תיק הביטוח בגיל השלישי תאפשר לכם להתאים את הכיסויים לצרכים האמיתיים, להימנע מהוצאות מיותרות – ולשמור על שקט נפשי וביטחון כלכלי.
פנייה ליועץ ביטוח שמתמחה בגיל השלישי היא צעד חשוב וחכם. יועץ טוב ידע לבחון את כל הפוליסות שלכם, לאתר כפילויות, להסביר את התנאים והאותיות הקטנות, ולעזור לכם לבנות תיק ביטוח מדויק, משתלם ואפקטיבי.
חשוב להדגיש – יועץ ביטוח אובייקטיבי, שאינו תלוי בחברת ביטוח מסוימת, יוכל לפעול אך ורק לטובתכם. במקרים רבים, העלות של ייעוץ כזה תכוסה בתוך חודשים בודדים בזכות החיסכון שהוא יניב.
תיק ביטוח שלא מנוהל היטב עלול להשאיר אתכם ללא כיסוי ברגע הקריטי, או לחלופין לגרום לכם להוציא אלפי שקלים מיותרים בכל שנה. בגיל השלישי, זה הזמן לבדוק, לעדכן ולייעל את תיק הביטוח – כדי שתוכלו ליהנות מהשקט שמגיע לכם, עם הכיסוי הנכון, בזמן הנכון ובעלות הנכונה.
בחירת דיור מוגן היא אחת ההחלטות החשובות ביותר שמבוגר או משפחתו יקבלו בשלב מאוחר יותר של החיים. מדובר לא רק בהחלטה לוגיסטית, אלא גם רגשית, חברתית ובריאותית. כדי לוודא שהבחירה תהיה הנכונה, יש לקחת בחשבון מספר שיקולים מרכזיים שיבטיחו איכות חיים, ביטחון אישי והתאמה לצרכים הייחודיים של כל אדם. מיקום ונגישות – קרבה למשפחה ולמרכזים […]
כאשר אדם מבוגר מגיע למצב סיעודי, עולה הצורך בתמיכה רפואית, תפקודית ולעיתים גם כלכלית. שתי האפשרויות המרכזיות שמעניקות מענה במצבים כאלו הן קוד משרד הבריאות מצד אחד, ו־ביטוח סיעודי פרטי או קבוצתי מצד שני. חשוב להבין את ההבדלים ביניהם, את תנאי הזכאות, ואת התהליך הדרוש לקבלת כל אחד מהם. מהו קוד משרד הבריאות? "קוד" הוא […]
במצב סיעודי, עלויות הטיפול עלולות להגיע לאלפי שקלים בחודש – במיוחד כשמדובר בטיפול בבית או שהות במוסד פרטי. ביטוח סיעודי נועד בדיוק למקרים כאלה, ומטרתו להבטיח קצבה חודשית שתאפשר לאדם לקבל את הטיפול הדרוש לו מבלי להכביד על בני המשפחה או להיכנס למצוקה כלכלית. עם השנים הפך הביטוח הסיעודי לאחד הביטוחים החשובים ביותר – במיוחד […]
ניווט באתר
תחומי התמחות
אודותינו
"בשביל ההורים" – ליווי פיננסי וייעוץ מקצועי לגיל השלישי, תוך התמקדות בהטבות מס, מיצוי זכויות מול ביטוח לאומי וחברות ביטוח. צוות המומחים שלנו מעניק שירות מותאם אישית לכל צורך – מייעוץ כלכלי ותכנון פרישה ועד סיוע בתכנון העברה לדור הבא וצוואות להבטחת עתיד כלכלי בטוח
