עם ההגעה לגיל השלישי, לא מעט מבוגרים מוצאים את עצמם בוחנים מחדש את הנכסים שבבעלותם – דירות, בתים או נכסים מסחריים. השאלות שמתעוררות בשלב זה נוגעות לניהול נכון של הנכסים: האם למכור? האם להשכיר? האם יש אפשרויות מימון שיכולות לעזור לשמור על רמת החיים? הנה סקירה של האפשרויות המרכזיות והתובנות שכדאי להכיר.
השכרת נכסים – יצירת הכנסה פסיבית
במקרים רבים, בני הגיל השלישי מתגוררים בדירה גדולה מדי לצרכיהם הנוכחיים. השכרת נכס שבבעלותם יכולה להוות מקור הכנסה קבוע ויציב, שיעזור להם לשמור על איכות חיים גבוהה, לממן שירותים רפואיים או מעבר לדיור מוגן.
במקום למכור את הדירה, אפשר לעבור לדירה קטנה יותר או לדיור מוגן, ולהשכיר את הדירה הקיימת. חשוב להיעזר בשירותי ניהול נכסים – במיוחד אם לא מעוניינים להתעסק עם שוכרים, תחזוקה ובירוקרטיה.
מכירת נכסים – שחרור הון ושקט כלכלי
למי שמעדיף להימנע מהתעסקות שוטפת או זקוק להון זמין – מכירת נכס היא פתרון יעיל. הכסף שמתקבל יכול לשמש למימון מגורים בדיור מוגן, שיפור איכות החיים, סיוע לילדים או אפילו השקעות אחרות.
לפני קבלת ההחלטה כדאי להיוועץ עם יועץ נדל"ן שמתמחה בגיל השלישי, לבדוק את ערך השוק של הנכס ולבחון את השלכות המס, במיוחד אם מדובר בנכס נוסף מעבר לדירה העיקרית.
אפשרויות מימון – משכנתאות הפוכות והלוואות בגיל מבוגר
בשנים האחרונות התפתחו אפשרויות מימון מותאמות לגיל השלישי. אחת המרכזיות היא משכנתא הפוכה – הלוואה שניתנת לבעלי דירות מגורים, תוך שעבוד הנכס. המבוגר ממשיך להתגורר בביתו, ואין החזר חודשי – ההחזר מתבצע רק בעת מכירת הנכס או לאחר הפטירה.
זו אפשרות נוחה למי שמעוניין לממש חלק מערך הנכס בלי למכור או לעבור דירה. חשוב לבדוק את התנאים, הריביות וההשלכות העתידיות של הלוואות מסוג זה.
ניהול נכסים באמצעות אנשי מקצוע
ניהול נכסים בגיל השלישי יכול להיות פשוט ונוח אם נעשה בליווי של אנשי מקצוע: יועץ נדל"ן, רואה חשבון או עורך דין המתמחה בנושאי ירושה ומיסוי. אנשי מקצוע אלה יכולים ללוות את תהליך קבלת ההחלטות, להסביר את ההשלכות ולוודא שהזכויות נשמרות.
גם בני המשפחה יכולים להיות חלק מהתהליך, תוך מתן כבוד לרצון ולהחלטות של האדם המבוגר.
תכנון עתידי וביטחון כלכלי
ניהול נכסים בגיל השלישי הוא חלק בלתי נפרד מתכנון עתידי. בעזרת תכנון נכון – ניתן להבטיח יציבות כלכלית, חופש פעולה ואפשרות להתמודד עם אתגרים רפואיים או תפקודיים.
לא כל פתרון מתאים לכל אחד, ולכן כדאי להקדיש זמן לחשיבה, להתייעץ עם מומחים ולבחור בדרך שתיתן את הביטחון והשקט הנפשי הרצוי בשלב חשוב זה של החיים.